銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕118號(hào)
各銀保監(jiān)局,各保險(xiǎn)公司,各保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu):
為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院深化“放管服”改革決策部署,助力國家穩(wěn)就業(yè)保就業(yè)工作,推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》等法律法規(guī),經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),現(xiàn)就發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人有關(guān)事項(xiàng)通知如下:
一、獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)把準(zhǔn)市場定位
(一)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人是指與保險(xiǎn)公司直接簽訂委托代理合同,自主獨(dú)立開展保險(xiǎn)銷售的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員。
(二)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人直接按照代理銷售的保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)提傭金,不得發(fā)展保險(xiǎn)營銷團(tuán)隊(duì)。
(三)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)公司的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為,由保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任。獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人開展保險(xiǎn)代理活動(dòng)有違法違規(guī)行為的,其所屬保險(xiǎn)公司依法承擔(dān)法律責(zé)任。保險(xiǎn)公司可以依法追究越權(quán)的獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人的責(zé)任。
二、獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)符合基本條件
(四)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)具備大專以上學(xué)歷,通過保險(xiǎn)基本理論和保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)專門培訓(xùn)及測(cè)試。從事保險(xiǎn)工作5年以上者可放寬至高中學(xué)歷。
(五)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)誠實(shí)守信,品行良好,未曾因貪污、受賄、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場秩序被判處刑罰,未曾因嚴(yán)重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對(duì)象,最近三年內(nèi)未曾被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰。
(六)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)具有承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí),有較強(qiáng)的業(yè)務(wù)拓展能力和創(chuàng)業(yè)意愿。
三、獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)遵守基本業(yè)務(wù)規(guī)范
(七)經(jīng)保險(xiǎn)公司授權(quán),獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人可以從事保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售、協(xié)助保險(xiǎn)勘查和理賠等活動(dòng);保險(xiǎn)公司兼營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的,獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人可以根據(jù)其授權(quán),代為辦理其他保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
(八)保險(xiǎn)公司有銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品資質(zhì)的,獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人經(jīng)其授權(quán)可以銷售經(jīng)金融監(jiān)管部門審批的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品,但需事前符合銷售該非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品所要求具備的資質(zhì)。
(九)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人可以按照保險(xiǎn)公司要求使用公司標(biāo)識(shí)、字號(hào),可以在社區(qū)、商圈、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等地開設(shè)門店(工作室)。
(十)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人所聘請(qǐng)輔助人員可以協(xié)助出單、售后服務(wù)等輔助性工作,不得允許或要求其從事保險(xiǎn)推介銷售活動(dòng),不得對(duì)其設(shè)定保費(fèi)收入考核指標(biāo)。輔助人員原則上不得超過3人。
(十一)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)遵紀(jì)守法、合規(guī)展業(yè),嚴(yán)禁出現(xiàn)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百三十一條、《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第七十至七十六條所列違法違規(guī)行為。
四、保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格甄選獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人
(十二)保險(xiǎn)公司應(yīng)確保獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人具備監(jiān)管規(guī)定的條件,建立嚴(yán)格的甄選標(biāo)準(zhǔn)和清晰有序的甄選流程,形成涵蓋道德品行、社會(huì)信用、學(xué)歷水平、專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)歷、業(yè)務(wù)能力等多方面的綜合評(píng)價(jià)體系,設(shè)置包括基本信息審核、從業(yè)經(jīng)歷與誠信狀況調(diào)查、職業(yè)性格測(cè)試、面試、崗前專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)與合規(guī)教育、入職綜合測(cè)評(píng)等多環(huán)節(jié)的工作流程。
(十三)保險(xiǎn)公司應(yīng)建立上下聯(lián)動(dòng)的篩選機(jī)制,采取多層面試、多輪面試、下級(jí)預(yù)選上級(jí)決定等多種行之有效的方式,既充分發(fā)揮基層機(jī)構(gòu)貼近熟悉市場的優(yōu)勢(shì),又體現(xiàn)上級(jí)公司統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格把關(guān)的要求。
(十四)保險(xiǎn)公司應(yīng)搭建由人力、業(yè)務(wù)、法務(wù)等多部門人員組成的綜合性面試隊(duì)伍,挑選既有專業(yè)知識(shí)能力、又有閱歷資歷的人員擔(dān)任面試考官。
(十五)保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格合同簽訂管理,與獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人簽訂委托代理協(xié)議的應(yīng)為地市分支公司以上層級(jí)。
五、保險(xiǎn)公司應(yīng)落實(shí)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人管理責(zé)任
(十六)保險(xiǎn)公司應(yīng)杜絕獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人層級(jí)利益,嚴(yán)格以業(yè)務(wù)品質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量為根本建立傭金費(fèi)用體系和考核制度,開發(fā)符合獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人特點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,科學(xué)設(shè)置首年傭金分配比例。
(十七)保險(xiǎn)公司應(yīng)為獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人及時(shí)辦理執(zhí)業(yè)登記,對(duì)開設(shè)門店(工作室)等固定經(jīng)營場所的人員,應(yīng)在銀保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)-獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人模塊登記規(guī)定事項(xiàng);規(guī)定事項(xiàng)發(fā)生變更的,應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)做好登記變更。
(十八)保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)要求,區(qū)分獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人銷售能力資質(zhì),并綜合考察獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人從業(yè)年限、業(yè)務(wù)能力、專業(yè)知識(shí)、學(xué)歷狀況、誠信記錄等情況實(shí)行差別授權(quán);授權(quán)不得超出公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域。
(十九)保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)日常管理和風(fēng)險(xiǎn)管控。建立專管員制度、加強(qiáng)行為管理,定期對(duì)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)、開展常態(tài)化排查,切實(shí)防范銷售誤導(dǎo)、異常行為和案件風(fēng)險(xiǎn);開展定期培訓(xùn),加強(qiáng)業(yè)務(wù)素養(yǎng)和合規(guī)意識(shí);制定應(yīng)急處置預(yù)案,防范獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人參與非法集資等不法活動(dòng),處置相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)。
(二十)保險(xiǎn)公司應(yīng)及時(shí)為解除代理合同的獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人注銷執(zhí)業(yè)登記,并督促做好清除經(jīng)營場所保險(xiǎn)公司標(biāo)識(shí)、及時(shí)轉(zhuǎn)續(xù)保險(xiǎn)服務(wù)等事項(xiàng)。
(二十一)保險(xiǎn)總公司及保險(xiǎn)省級(jí)分公司應(yīng)在推行獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人模式前20個(gè)工作日內(nèi),分別向負(fù)有直接監(jiān)管責(zé)任的保險(xiǎn)監(jiān)管部門進(jìn)行書面報(bào)告,報(bào)告包括但不限于公司發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人的工作規(guī)劃、管理制度、業(yè)務(wù)狀態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面的情況;此后每月結(jié)束后10個(gè)工作日內(nèi),通過銀保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)填報(bào)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。
六、監(jiān)管部門從嚴(yán)落實(shí)監(jiān)督管理
(二十二)保險(xiǎn)監(jiān)管部門依托保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)建立完善獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人從業(yè)信息公眾查詢服務(wù)體系,加強(qiáng)信息披露,對(duì)失信或者違法違規(guī)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人強(qiáng)化社會(huì)公開。
(二十三)保險(xiǎn)監(jiān)管部門著力加強(qiáng)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人行為監(jiān)管,查實(shí)有違法違規(guī)行為的,依法實(shí)行行業(yè)禁入等行政處罰和加強(qiáng)失信懲戒等監(jiān)管措施,并追究所屬保險(xiǎn)公司責(zé)任;涉嫌犯罪的,依法移交公安司法機(jī)關(guān)懲處。
(二十四)保險(xiǎn)監(jiān)管部門著力查處保險(xiǎn)公司不履行對(duì)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人管控職責(zé)、虛假提供或者不按照要求提供業(yè)務(wù)報(bào)告文件資料等違法違規(guī)行為,依法追究公司及管理人員責(zé)任,并采取相應(yīng)監(jiān)管措施。獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人引發(fā)群訪群訴事件的,依法追究保險(xiǎn)公司管控責(zé)任。
(二十五)保險(xiǎn)專業(yè)代理/經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員參照本通知執(zhí)行。
2020年12月23日
(請(qǐng)各銀保監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)。)